Yritykset voivat hakea myös vippien tyylistä lainaa: Maailmanlaajuinen vertailu ja mahdollisuudet

Pienille ja keskikokoisille yrityksille, jotka tarvitsevat nopeaa ja joustavaa rahoitusta, vippien tapaiset lainaratkaisut tarjoavat erinomaisen vaihtoehdon. Vippilainat, jotka tunnetaan myös nimellä pikavippi, vakuudeton laina tai pikalaina, ovat suosittuja etenkin niiden yritysten keskuudessa, jotka tarvitsevat rahoitusta nopeasti ilman monimutkaisia ja pitkiä hakuprosesseja. Tämä artikkeli käsittelee yrityksille tarjottavia vippilainoja eri maissa, kuten Yhdysvalloissa, Iso-Britanniassa, Saksassa, Hollannissa, Pohjoismaissa, Baltian maissa, Etelä-Afrikassa, Uudessa-Seelannissa ja Australiassa.

Mitä ovat vippien tyyliset lainaratkaisut?

Vipit ovat tyypillisesti lyhytaikaisia pieniä lainoja, jotka myönnetään nopeasti ilman vakuuksia. Vippien hakuprosessi on myös hyvin yksinkertainen ja laina voi olla tilillä jo muutaman tunnin sisällä, jopa nopeammin.Yrityksille nämä nopeat lainat tarjoavat kätevän tavan saada pääomaa esimerkiksi äkillisiin liiketoiminnan tarpeisiin, kuten varaston täydentämiseen, palkkojen maksamiseen tai muihin juokseviin kuluihin. Tämän tyyppiset lainat eroavat perinteisistä yrityslainoista siten, että ne ovat joustavia, summat ovat pieniä ja niiden takaisinmaksuaika on melko lyhyt. Vipeissä myös korot saattavat olla korkeammat kuin perinteisissä yrityslainoissa.

Vaikka vippi on pääasiassa suunnattu kuluttajille, voivat myös yritykset hyödyntää vastaavia lainaratkaisuja. Yrityksille myönnetyt vippilainat voivat olla hyvä ratkaisu silloin, kun yrityksellä ei ole aikaa odotella perinteistä pankkilainaa tai kun kyseessä on uusi yritys, jolla ei ole vielä vakiintunutta suhdetta pankkien kanssa. Useimmiten yrityksille tarjottavat vippilainat ovat pieniä muutaman tuhannen euron suuruisia lainoja, mutta ne voivat olla ratkaisevassa asemassa silloin, kun yritys tarvitsee käteistä nopeasti liiketoiminnan pyörittämiseen.

Vippilainat Yhdysvalloissa

Yhdysvalloissa yrityksille tarjotaan Merchant Cash Advance (MCA) -tuotetta, jota voidaan kutsua eräänlaiseksi vippilainaksi. MCA on lyhytaikainen lainaratkaisu, jossa yritys saa lainan nopeasti ja hakuprosessi on helppo. Lainan takaisinmaksu on joustavaa ja se perustuu yrityksen päivittäisiin myynteihin ja liiketoiminnan kassavirtaan. MCA-lainat voivat olla hyödyksi erityisesti pienille yrityksille, joilla ei ole suurta pääomaa tai jotka eivät ole vielä ehtineet luoda pitkäaikaisia pankkisuhteita.

Toinen yleinen lainaratkaisu Yhdysvalloissa on short-term loans (lyhytaikaiset lainat), joissa yritykset voivat saada lainaa nopeasti ja joustavasti esimerkiksi Business Loans -palvelun avulla. Näillä lainoilla voi kattaa esimerkiksi varaston täydennykseen tai laitehankintoihin liittyvät kulut. Lyhytaikaiset lainat maksetaan takaisin nopeasti, yleensä 1-2 kuukauden kuluessa.

Vipin tapaiset lainat Iso-Britanniassa

Iso-Britanniassa yrityksille tarjotaan business overdraft (tililuotto) -ratkaisuja, jotka muistuttavat eniten vippilainoja. Yritykset voivat saada tililuoton avulla pääomaa ilman pitkäaikaisia sitoumuksia. Jos yrityksellä on lyhytaikaisia kassavirtaongelmia ja sen täytyy reagoida nopeasti, voi tämä lainaratkaisu olla hyvä vaihtoehto.
Invoice factoring, eli laskujen myynti rahoituslaitokselle, on toinen suosittu vaihtoehto. Iso-Britanniassa yritykset voivat myydä avoimia laskujaan rahoittajille ja saada tätä kautta nopeasti lisäpääomaa, jonka avulla voi rahoittaa kiireellisiä liiketoiminnan kuluja.

Iso-Britanniassa myös fintech-yritykset, kuten Funding Circle, Business Loan ja Iwoca, tarjoavat pikaluottoja ja joustavia rahoitusratkaisuja. Nämä palvelut mahdollistavat helpon ja nopean lainan hakuprosessin, ja rahat voivat olla yrityksen tilillä jopa muutaman tunnin kuluessa hakemuksen jättämisestä.

Vippilainat Saksassa, Ranskassa, Italiassa, Puolassa ja Hollannissa

Saksassa yrityksille tarjottava vippilaina tunnetaan nimellä Kontokorrentkredit (tililuotto), jossa yritykselle myönnetään tililuotto, jonka avulla se voi nostaa luottoa tarpeen mukaan. Yrityksen kannattaa harkita tililuottoa esimerkiksi Firmenkredit -palvelun kautta silloin, kun kassavirta ei ole tasaista.

Hollannissa yritykset voivat hyödyntää bedrijfskredietlijn -ratkaisuja (yritysluottolinja), jotka toimivat samalla idealla kuin tililuotot. Lisäksi fintech-yritykset, kuten Funding Options, Zakelijke Lening ja Lendico, tarjoavat nopeita ja joustavia lainoja yrityksille, jotka tarvitsevat pääomaa lyhyelle ajalle.

Ranskassa, Italiassa ja Puolassa vastaavia vippien tyylisiä yrityslainoja tarjoavat esimerkiksi Prêt Professionnel, Prestito Aziendale ja Kredyt dla Firm.

Yritysvipit Pohjoismaissa (Norja, Tanska, Ruotsi)

Pohjoismaissa, kuten Norjassa, Tanskassa ja Ruotsissa, yritykset voivat saada nopeasti pääomaa vippilainojen avulla. Esimerkiksi Norjassa bankkreditt ja Bedriftslån ovat suosittuja lyhytaikaisia lainaratkaisuja, joissa yritys voi nostaa rahaa tilirajan puitteissa ilman monimutkaista ja pitkää hakuprosessia.

Ruotsissa yritykset voivat hyödyntää kreditlina (luottolinja) -ratkaisuja, joiden avulla yritykset voivat saada joustavaa lyhytaikaista rahoitusta. Tanskassa taas revolving credit (kiertokredit) on suosittu lainaratkaisu, jossa rahaa voi nostaa tarpeen mukaan ja maksaa takaisin joustavalla aikataululla.

Pohjoismaissa fintech-yritykset, kuten Erhvervslån, Qliro, Företagslån ja Firi, tarjoavat digitaalisia lainaratkaisuja, joiden hakuprosessi on helppo ja kätevä.

Vippilainat Baltian maissa (Viro, Liettua, Latvia)

Baltian maissa yrityksille myönnettävät pikaluotot ovat erittäin suosittuja. Esimerkiksi Paskola Verslui, LHV Pank, Ärilaen ja Bigbank tarjoavat yrityksille mahdollisuuden saada lainarahaa nopeasti ja joustavasti. Lainan hakuprosessi on yksinkertainen ja rahoitus on saatavilla jopa saman päivän aikana.

Etenkin Viroa voidaan kutsua fintech-yritysten keskukseksi, ja monet paikalliset yritykset, kuten Transferwise ja Pipedrive, hyödyntävät erilaisia pikaluottoja ja lainaratkaisuja liiketoimintansa pyörittämisessä. Fintech-yritysten myöntämää lainaa voi hakea kätevästi netissä ja välttää näin pitkät neuvottelut pankkien kanssa.

Vipit Etelä-Afrikassa, Uudessa-Seelannissa ja Australiassa

Etelä-Afrikassa, Uudessa-Seelannissa ja Australiassa vipit ovat suosittuja niiden yritysten keskuudessa, jotka tarvitsevat nopeaa rahoitusta. Etelä-Afrikassa Nedbank, Business Loan ja ABSA tarjoavat lyhytaikaisia lainoja, joita voidaan käyttää kiireellisiin tarpeisiin. Näissä maissa vippilainojen hakeminen on tehty helpoksi fintech-yritysten, kuten Prospa, Business Loan ja Squirrel Money, avulla.

Uudessa-Seelannissa ja Australiassa yrityksille tarjottavat invoice financing (laskurahoitus) tai merchant cash advance (käteisennakko) ovat eniten vippien kaltaisia rahoitusratkaisuja. Näitä ratkaisuja voidaan myöntää yrityksen päivittäisten myyntitulojen perusteella ja ne tarjoavat joustavan tavan saada helpotusta lyhytaikaiseen rahantarpeeseen.

Johtopäätökset ja yhteenveto

Vippi ja muut pikaluotot tarjoavat yrityksille nopeaa, joustavaa ja helppoa rahoitusta. Ne sopivat erityisesti pienille ja keskikokoisille yrityksille, jotka tarvitsevat pääomaa nopeasti ilman vakuuksia ja ilman monimutkaisia hakuprosesseja. Vaikka vippilainojen edut, kuten nopeus ja joustavuus, ovat kiistattomia, on tärkeää muistaa, että niiden käyttöön voi liittyä myös huonoja puolia, kuten korkeammat korot ja lyhyet takaisinmaksuajat.

Vippien ominaispiirteet voivat hieman vaihdella maasta riippuen, mutta niiden yhteinen piirre on nopea saatavuus ja helppokäyttöisyys. Fintech-yritysten rooli on kasvanut merkittävästi, ja ne tarjoavat yrityksille mahdollisuuden saada lainaa entistä helpommin ja nopeammin. On kuitenkin tärkeää arvioida, onko vipin ottaminen oikea valinta liiketoiminnan tarpeisiin, ja varmistaa, että lainan takaisinmaksu on hallittavissa.